Les experts conseils, membres du Réseau en planification financière vous fourniront un outil personnel de gestion des plus utiles : un programme de planification financière. La planification financière vise à proposer un plan d'action structuré dans le but de permettre à la personne qui y fait appel d'atteindre ses objectifs sur le plan financier et personnel. Il s'agit d'un processus rigoureux, qui est orienté en fonction des besoins du client et qui tient compte de tous les facteurs susceptibles d'avoir un impact sur leur situation financière.

Pour être pleinement efficace, une planification financière doit être :

• professionnelle; c'est-à-dire réalisée par un gestionnaire spécialisé dont les compétences dans ce domaine sont efficaces et qui applique des normes reconnues;
• personnalisée; ce qui signifie que vous obtenez un plan d'action sur mesure, établi à partir de votre situation particulière et de vos objectifs propres;
• intégrée; puisqu'elle s'appuie sur une vision globale de votre situation financière et prend en considération tout ce qui peut l'influencer

Le processus de planification financière intégrée comprend six étapes qui vous permettront :

• d'identifier vos objectifs financiers et personnels (ainsi que leurs valeurs et les contraintes) : éducation des enfants, aide aux parents âgés, maintien de votre niveau de vie actuel à long terme, diminution des pressions financières immédiates, etc.;
• de clarifier votre situation actuelle en réunissant et en examinant toutes les données financières pertinentes : actif et passif, déclarations de revenus, contrats d'assurance, programme collectif au travail, testament, mandat d'inaptitude, régimes de retraite, etc.;
• de cerner les problèmes financiers qui constituent des obstacles à votre indépendance financière, par exemple : une couverture d'assurance insuffisante ou trop importante, une mauvaise gestion de la dette, un fardeau fiscal trop lourd, des liquidités inadéquates ou des investissements qui combattent mal l'inflation;
• de recevoir des recommandations écrites de votre planificateur financier et des solutions de rechange. L'ampleur de ces recommandations variera selon la complexité de la situation, mais elles seront toujours conçues pour répondre à vos besoins propres;
• de rédiger et de mettre en Suvre ce plan d'action, tant pour l'application des recommandations que pour la coordination avec d'autres professionnels qualifiés;
• de réviser périodiquement votre plan d'action pour assurer l'atteinte de vos objectifs. Vous devriez faire réévaluer votre situation au moins une fois l'an pour tenir compte des changements survenus dans votre vie ou de l'évolution de la conjoncture économique.